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(foto divulgação Serasa)

A partir da liberação do cronograma de restituição do Imposto de Renda, os grupos prioritários a receber o pagamento são os principais alvos dos golpistas. Sempre inovando em técnicas para aplicar fraudes financeiras, criminosos atuam, principalmente, contra pessoas acima de 60 anos, justamente as que recebem o valor nos primeiros lotes.

Entre os golpes mais comuns para este público neste momento de movimentação da economia, encontram-se tentativas com foco na renegociação de dívidas. Uma pesquisa da Serasa ouviu 1.224 contribuintes do Imposto de Renda entre 23 e 29 de maio para investigar a intenção de uso do pagamento. Para a maior parte dos entrevistados, negociar dívidas é o principal desejo (30%). Ao analisar o recorte de brasileiros acima de 60 anos, o número é ainda significativo: 4 a cada 10 idosos pretendem pagar suas pendências com a restituição.

Aproveitando as oportunidades de negociação manifestada pelos consumidores, criminosos tentam se passar por representantes das empresas credoras, oferecendo acordos fictícios e descontos apelativos. “Mais vulneráveis no ambiente digital, os idosos acabam se tornando vítimas de abordagens via e-mail, mensagens de celular e redes sociais”, explica Aline Sanches, gerente da Serasa. “Existe também a prática de convencer os aposentados sobre falsos empréstimos consignados e pagamentos, como a própria Restituição do Imposto de Renda e a antecipação do 13º salário”.

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A inadimplência registrou o terceiro mês de alta, mas o mapa de março aponta sinais de desaceleração no ritmo se crescimento no país. De acordo com o *Mapa da Inadimplência e Negociações da Serasa*, 70,71 milhões de pessoas estão com o nome negativado, com 200 mil novos inadimplentes – fevereiro tinha registrado 430 mil pessoas a mais. Essa situação ocorreu em meio à última edição do Feirão Serasa Limpa Nome, que possibilitou mais de 4,4 milhões de renegociação de dívidas. A passou de 4.506,100 para 4.559,304 inadimplentes em março e  continua em quarto lugar, atrás de SP, RJ e MG;

Bancos e Cartões de Crédito seguem como a principal razão da inadimplência, com 31,03% das dívidas. Na sequência, as Contas Básicas concentram 22,02% dos débitos e o Varejo representa 11,29%. Seguindo a onda de crescimento do mês anterior, o Amapá saltou para o segundo lugar entre os Estados com os maiores percentuais de pessoas inadimplentes, com 52,44% – atrás apenas do Rio de Janeiro, com 52,65% da população adulta endividada.
Ao todo, o Brasil conta com mais de 258 milhões de dívidas, que, somadas, ultrapassam a quantia de R$ 334,5 bilhões em março. O valor médio das dívidas de cada inadimplente passou a ser de R$ 4.731,62 e os valores aproximados de cada dívida chegam a R$ 1.293,69.

Balanço de acordos no Feirão Serasa Limpa Nome

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Atentos às tecnologias, fraudadores vêm buscando novas formas de aplicar golpes a consumidores ainda vulneráveis no ambiente digital. Em cinco meses de operação, o Validador de Boletos e Chaves Pix da Serasa, plataforma que verifica a autenticidade de pagamentos, já impediu mais de 5 mil fraudes.

Desde novembro de 2022, pelo menos 33% das pesquisas classificaram tentativa de golpe e não se classificaram como meios oficiais da empresa. “Entre as principais vítimas, encontram-se pessoas inadimplentes, que desejam quitar suas dívidas de forma fácil pela internet e acabam caindo em comunicações tendenciosas e links fraudulentos”, explica Franciele Tiburcio, especialista da Área de Soluções da Serasa.

A ferramenta gratuita foi disponibilizada para aumentar a confiança dos consumidores que pretendem renegociar pelos canais digitais, identificando se o documento foi gerado pela empresa credora ou não. “Pode ser que o pagamento seja de outra empresa ou, então, uma tentativa de golpe. Nessa situação, o usuário deve verificar os dados imediatamente, inclusive sobre o beneficiário indicado, e procurar a empresa credora”, orienta a especialista.

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Colocado em operação em novembro, o Validador de Boletos e Chaves Pix da Serasa já contabilizou mais de 10 mil consultas na plataforma, que verifica a autenticidade do código de pagamento. Pelo menos 3,3 mil deles caracterizaram tentativa de golpe e não eram meios oficiais da Serasa. A ferramenta gratuita foi disponibilizada para aumentar a confiança dos consumidores que pretendem fechar acordos de negociação de dívida pelos canais digitais.

O Validador identifica se o boleto foi gerado pela empresa credora ou não. Caso o número não seja identificado entre os acordos realizados na plataforma Limpa Nome há duas possibilidades: pode ser que o pagamento seja de outra empresa ou, então, uma tentativa de golpe. Nessa situação, a Serasa orienta que o usuário verifique os dados imediatamente, inclusive sobre o beneficiário indicado, e procure a empresa credora.

“Em períodos de Feirão, como está ocorrendo agora, os golpistas se aproveitam da visibilidade do evento e da vulnerabilidade dos endividados para tentar contato em nome da Serasa”, avisa Franciele Tiburcio, especialista da Área de Soluções da empresa. “Por isso, ao receber um boleto de terceiros é importante validar a veracidade do documento antes de fazer qualquer transação”, alerta.

Como utilizar o Validador de Boletos da Serasa

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Está definitivamente sepultado o estereótipo da mulher gastadora e dependente da figura masculina, conforme atesta a inédita pesquisa Relevância das Mulheres nas Finanças das Famílias Brasileiras, produzida pela Serasa. O levantamento aponta que as mulheres assumiram o comando dos recursos dentro de casa e participam de maneira mais assertiva do orçamento e da construção do patrimônio da família. Agora elas lideram a pontualidade das contas do lar e impedem, com senso de responsabilidade e muita informação, um endividamento ainda maior das famílias brasileiras.

O indicador que mais chama atenção na pesquisa é que 88% das mulheres têm participação nas finanças das famílias, sendo que 38% delas são as principais responsáveis pelo provimento da casa. O perfil das mulheres provedoras revela que, em geral, elas têm entre 30 e 49 anos, ensino superior completo, um ou dois filhos, são casadas e empregadas no regime CLT.

“A pesquisa reflete a mulher brasileira atual, mais empoderadas, cada vez mais dispostas a gerir as despesas da casa e a formar novos arranjos familiares. Afinal, independência financeira é pré-requisito para a independência feminina”, diz Patricia Camillo, Gerente da Serasa. Apenas 12% das mulheres ainda não contribuem financeiramente no lar. Em geral, estão na faixa de 18 e 29 anos, têm somente ensino médio completo, não têm filhos, são solteiras, estão ainda desempregadas ou são donas do lar. “Ou seja, são mais jovens, com menor nível de escolaridade e sem emprego”, diz Patrícia.

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Para aproveitar o período de rematrícula, a Serasa está disponibilizando ofertas com descontos de até 99% e parcelamento em até 19 vezes para universitários em dívida com as instituições Estácio, Anhanguera, Iuni Educacional, Fama, Pitágoras, UNIC, Uniderp, Unime, Unirondon e Unopar, todas de ensino superior.

No total, são mais de 900 mil universitários endividados que têm assim a oportunidade de voltar a estudar. As ofertas podem ser conferidas nos canais digitais da Serasa: site (www.serasa.com.br/limpa-nome), no App Serasa, disponível no Google Play e App Store, e pelo WhatsApp no 11 99575-2096.

“O desemprego e a redução da renda, agravados pela pandemia, contribuíram para esse cenário de dificuldade no meio universitário”, diz Aline Maciel, gerente da plataforma Limpa Nome. “A parceria da Serasa com as instituições de ensino se mostra uma oportunidade muito especial para quem pretende quitar a dívida, se rematricular e voltar a estudar em busca de um futuro melhor”, complementa Aline.

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A Central da Black  do Serasa está disponibilizando serviços exclusivos, como verificador de sites e consultas sem custos adicionais, além de conteúdos e dicas para aproveitar as promoções com segurança

Novembro, 2022 – Um dos eventos mais importantes do ano para o setor varejista e para os consumidores, a Black Friday está recebendo um tratamento especial dos serviços de controle e monitoramento da Serasa em 2022. O combo de serviços gratuitos, denominado Central da Black Serasa, vai permitir que os brasileiros curtam o período de preços baixos de forma segura, evitando golpes e armadilhas que costumam prejudicar a temporada de ofertas especiais.

As quatro principais ferramentas disponibilizadas pela Central da Black são:

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A Serasa iniciou o Feirão Limpa Nome, no qual a população poderá renegociar suas dívidas com mais de 267 de credores e ofertas que podem chegar a 99%. A edição desse ano traz uma série de novidades como a possibilidade do pagamento via Pix, da baixa da negativação em até 24h e do Extrato Serasa, funcionalidade gratuita que informa se há pendências no CPF do usuário. O Feirão será realizado até o dia 5 de dezembro nos canais digitais.

Para a Gerente da Serasa, Aline Maciel, é o momento para os consumidores regularizem seus débitos e iniciar 2023 com o nome limpo. “Temos muitas novidades nesta edição, antes os consumidores esperavam até 5 dias úteis para limparem o nome após o pagamento. Além disso, sabemos como o Pix foi bem recebido pela população. O número recorde de parceiros e de ofertas e a proximidade do 13º salário vão ajudar os brasileiros a quitar dívidas e começar o novo ano com nome limpo e crédito no mercado”, diz Aline.

Inadimplência bate recorde no país
Pelo 9º mês consecutivo a inadimplência aumentou no país, chegando em setembro à marca de 68,39 milhões de pessoas com o nome negativado, segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas, da Serasa. A soma de todas as dívidas passou de R$ 295 bilhões, um valor equivalente ao PIB do Estado da Bahia. O valor médio da dívida de cada inadimplente está em R$ 4.324,42, quase três salários-mínimos.

Inadimplência na Bahia

No Estado da Bahia são mais de 4,3 milhões de pessoas estão inadimplentes. O segmento de Bancos e Cartões representam a maior parcela das dívidas, com 30,52%, na sequência vem as Contas Básicas, com 22,18% e o Varejo em terceiro lugar, com 18,46%.

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Em mais um capítulo da série Sempre Alerta, conteúdo produzido com o objetivo de ajudar o consumidor a identificar e evitar golpes financeiros, a Serasa ensina os consumidores a se protegerem da fraude do momento: o Golpe da Mão Fantasma. Também conhecida como — Golpe do Acesso Remoto — o crime já rendeu mais de 40 mil boletins de ocorrência, segundo o Polícia Federal e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

O golpe é sofisticado e possui várias abordagens. Na mais comum, os golpistas simulam uma central telefônica e se passam por um atendente de banco. No contato com o consumidor, informam que foram “identificadas movimentações suspeitas na conta” e que, para evitar perdas, o usuário precisa instalar um suposto aplicativo de segurança no celular.

Com o app instalado, os criminosos buscam por senhas armazenadas no próprio aparelho para acessar as contas nos bancos e solicitar empréstimos. O consumidor consegue ver as transações sendo realizadas em tempo real, mas não consegue bloquear a ação dos golpistas.

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Devido à grande procura, a Serasa prorrogou até 12 de setembro a Ação de Parcelamento que permite a negociação de dívidas em até 24 vezes sem juros. A ação, que está sendo realizada pela primeira vez, busca facilitar o acesso ao crédito para 52,1 milhões de brasileiros que têm dívidas em atraso. Os acordos são disponibilizados, principalmente, por empresas dos setores bancário, de telecomunicações, varejo e securitizadoras.

As ofertas disponíveis na Ação de Parcelamento mantêm os descontos de até 90% para quitação das dívidas, dependendo do credor. A condição sem juros se aplica sobre as prestações do acordo de parcelamento, mas a dívida negociada pode conter os juros pelo atraso do pagamento.
Mais de 2,8 milhões de acordos

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